Trade Republic, Scalable & Co. sind gute Broker. Für deine Altersvorsorge gibt es trotzdem einen Grund, genauer hinzuschauen.
Neobroker sind günstig und schnell — für freies Investieren oft die richtige Wahl. Für die staatlich geförderte Altersvorsorge im Speziellen hat der Versicherungsmantel aber Eigenschaften, die kein Neobroker-Depot bietet: Steuerstundung, Pfändungsschutz, Bezugsrecht. Konfiguriere in wenigen Klicks, wie dein Altersvorsorgedepot aussehen könnte.
- Unabhängiger Versicherungsmakler
- Keine Anlageberatung durch die Website — nur eine erste Orientierung
- 2 Minuten, 4 Fragen
Dein Monatsbeitrag - Zulage, Steuervorteil & Wachstum auf einen Blick
Stell Beitrag, Alter und Steuersatz ein, wähle deine Anlagestrategie - und sieh live, was daraus bis zur Rente werden kann.
Deine Chance: was daraus werden kann
Wie wird die Auszahlung später besteuert?
Altersvorsorgedepot (Schicht 2): Auszahlungen in der Rentenphase sind in voller Höhe mit deinem dann persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern (nachgelagerte Besteuerung) - im Gegenzug ist dein Beitrag heute über Zulage und Sonderausgabenabzug gefördert.
Nicht zu verwechseln mit Schicht 3 (private Fondspolice/Versicherungsmantel): Dort greift bei Kapitalauszahlung nach 12 Jahren Laufzeit und ab 62 Jahren das Halbeinkünfteverfahren – nur die Hälfte der Erträge ist steuerpflichtig. Das ist ein separater Baustein, den wir bei Bedarf ergänzend einsetzen.
Achtung bei Verkauf im NeoBroker-Depot
Ein Altersvorsorgedepot ist kein normales Wertpapierdepot. Wird das geförderte Kapital vorzeitig entnommen oder in ein normales NeoBroker-Depot übertragen bzw. verkauft, gilt das als schädliche Verwendung:
- Bereits erhaltene staatliche Zulagen müssen zurückgezahlt werden.
- Auch der zusätzlich gewährte Steuervorteil über die Zulage hinaus muss zurückgezahlt werden – beide bilden einen gemeinsamen Rückzahlungsbetrag.
- Ob zusätzlich dazu noch normale Kapitalertragsteuer auf die Kursgewinne anfällt, ist naheliegend, aber noch nicht abschließend geklärt - das prüfen wir für dich im persönlichen Gespräch.
Genau deshalb ist das Altersvorsorgedepot für die Altersvorsorge gedacht – nicht als Alternative zum normalen ETF-Sparplan im Neobroker.
Modell auf Basis des verabschiedeten Altersvorsorgereformgesetzes (Inkrafttreten 01.01.2027) und einer angenommenen, konstanten Wertentwicklung je Anlagestrategie (Modellannahme, keine Garantie, ohne Kosten und Inflation). Grundzulage 50 % auf die ersten 360 €/Jahr Eigenbeitrag zzgl. 25 % auf die nächsten 1.440 €/Jahr (max. 540 €/Jahr Zulage), Jahresgesamtlimit 6.840 €/Jahr im Depot (davon 1.800 € gefördert). Für den Sonderausgabenabzug gilt wie bei Riester die Günstigerprüfung: Zulage und Steuervorteil addieren sich nicht einfach, das Finanzamt zahlt nur den Betrag zusätzlich aus, um den die rechnerische Steuerersparnis die Zulage übersteigt. Kinderzulage nicht eingerechnet. Ob beim Verkauf im Fremddepot zusätzlich zur Rückzahlungspflicht auch Kapitalertragsteuer anfällt, ist noch nicht abschließend geklärt. Keine Steuerberatung, keine Anlageberatung. Stand: Recherche Juli 2026.
Neobroker-Depot vs. Versicherungsmantel
Nicht „besser oder schlechter“ — sondern: wofür ist welches Werkzeug gemacht.
Zur Einordnung: Scalable Capital bietet u. a. 0€-Ordermodelle und tausende sparplanfähige ETFs, Trade Republic ist als Bank BaFin-reguliert, finanzen.net Zero wirbt mit 0€ Ordergebühr. Das sind solide Broker für freie Geldanlage. Für die zweckgebundene, geförderte Altersvorsorge zählen aber zusätzlich Steuerstundung, Pfändungsschutz und Nachlassregelung — genau da setzt der Versicherungsmantel an.
Dein Altersvorsorgedepot in 4 Schritten
Eine erste Orientierung — keine Anlageberatung. Die konkrete Fondsauswahl klären wir im persönlichen Gespräch.
Unsere drei Portfolio-Linien
Namensgebend für unsere Empfehlung - die konkrete Fondszusammensetzung stimmen wir im Erstgespräch auf dich ab.
FUNDAMENT
Defensiv ausgerichteter Mix mit breiter Streuung. Für alle, denen Wertschwankungen unangenehm sind oder die einen kürzeren Anlagehorizont haben.
KOMPASS
Ausgewogener globaler Aktien-ETF-Mix. Der Standard für die meisten Sparer mit mittlerem bis langem Anlagehorizont.
HORIZONT
Wachstumsorientiert mit hoher Aktienquote. Für lange Laufzeiten und Sparer, die kurzfristige Schwankungen aussitzen können.
Häufig gestellte Fragen
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