Dein Riester-Vertrag läuft einfach weiter. Die Frage ist nur: sollte er das auch?
Ab 01.01.2027 gibt es mit dem Altersvorsorgedepot eine neue geförderte Alternative - mit höherer Zulage und echter Kapitalmarkt-Chance. Ob ein Wechsel für dich persönlich Sinn ergibt, lässt sich in 10 Minuten klären. Pauschal sagen können wir es nicht - dafür ist jeder Vertrag zu unterschiedlich.
- Unabhängiger Versicherungsmakler
- Keine pauschalen Versprechen — echte Einzelfallprüfung
- Persönliche Begleitung über die gesamte Laufzeit
Die Fakten zum Riester-Wechsel
Bevor wir über einen Wechsel sprechen: das ist der aktuelle Stand — ohne Panikmache und ohne Verkaufsdruck.
Niemand muss wechseln
Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz. Sie laufen unverändert mit ihrer bisherigen Förderung weiter. Ein Wechsel passiert nur, wenn du aktiv eine Entscheidung dafür triffst - von allein ändert sich nichts.
Steuerneutrale Übertragung möglich
Wer wechseln möchte, kann das komplette Guthaben — eigene Beiträge, Zulagen und Erträge — ohne Steuernachteil und ohne Zulagen-Rückzahlung ins neue Altersvorsorgedepot überführen.
Wechselkosten sind gedeckelt
Der Gesetzgeber begrenzt die Kosten für einen Anbieterwechsel auf max. 150€ in den ersten 5 Jahren nach Neuvertrag. Danach muss der bisherige Anbieter den Wechsel kostenlos ermöglichen.
Riester alt vs. Altersvorsorgedepot neu
| Riester (alt) | Altersvorsorgedepot (neu) | |
|---|---|---|
| Förderberechtigt | Nur Pflichtversicherte (Angestellte, Beamte) | Jeder — erstmals auch Selbstständige |
| Max. staatliche Förderung | 175€/Jahr Grundzulage | Bis zu 540€/Jahr |
| Kapitalanlage | Meist garantielastig, geringe Aktienquote | Frei wählbar, aktien-/ETF-basiert |
| Kostenstruktur | Historisch häufig kritisiert (Abschluss-/Verwaltungskosten) | Beim Standarddepot gesetzlich auf 1% gedeckelt |
| Auszahlung | Verrentungspflicht, wenig flexibel | Flexibler, Teilkapitalisierung möglich |
| Pfändungsschutz | Ja | Ja — bleibt erhalten |
Ein Wechsel lohnt sich nicht automatisch für jeden
Bei manchen älteren Verträgen — zum Beispiel mit hoher Garantieverzinsung aus früheren Jahren — kann der Verbleib im Riester-Vertrag die bessere Wahl sein. Pauschale Aussagen im Netz („Riester killen!“) ignorieren das. Wir schauen uns deinen tatsächlichen Vertrag an - nicht Durchschnittswerte - bevor wir dir etwas empfehlen.
Dein Fahrplan: Was du 2026 tust - und was ab 2027 möglich wird
Bestehende Riester-Verträge laufen unverändert mit der bisherigen Förderung weiter. Die Reform zwingt niemanden zum Handeln - sie eröffnet ab 2027 lediglich neue Wahlmöglichkeiten.
Die wichtigste Botschaft: nichts überstürzen
- Es besteht kein zeitlicher Handlungsdruck - aktuell gibt es noch keine neuen Produkte am Markt, ein fundierter Vergleich ist gar nicht möglich.
- Ein Förderwechsel ist unwiderruflich. Um Nachteile zu vermeiden, ist eine individuelle Beratung vor der Entscheidung unerlässlich.
- Neue Angebote sind komplex und sollten sorgfältig geprüft werden, sobald sie verfügbar sind.
Für Ehepaare wichtig: Der mittelbar geförderte Ehegatte ('Anhängsel') erhält nur dann eine eigene Zulage, wenn er dasselbe Fördersystem nutzt wie der unmittelbar förderberechtigte Partner. Ein Wechsel sollte deshalb immer für beide gemeinsam durchdacht werden.
Quelle: VOLKSWOHL BUND, Riester-Handout 07.2026, sowie Webinar 'Die Reform der privaten Altersvorsorge' (Stand 03.07.2026).
Dein Riester-Check
Vier kurze Fragen - dann wissen wir, ob sich ein genauerer Blick auf deinen Vertrag lohnt.