Erst prüfen, dann entscheiden: Depot, Lebensversicherung und Rentenversicherung auf Honorarbasis, ab 150 € netto pro Stunde für den kompletten Check-up.
Peter Klima ist Honorarberater in Herten (Honorarberatung Klima GmbH) und hat zuvor 18 Jahre als Elektriker und Steiger unter Tage gearbeitet. Er prüft Ihr Depot, Ihre Lebens- und Rentenversicherungen und Ihre Altersvorsorge, erklärt die Befunde verständlich und sagt Ihnen, was passt und wo wirklich Handlungsbedarf besteht. Bundesweit sind nur 396 Honorar-Finanzanlagenberater im DIHK-Register eingetragen (Stand 01.10.2026).
Vertrauen entsteht im Gespräch, nicht durch Siegel. Trotzdem hilft ein Blick darauf, was Kunden über Peter Klima schreiben: allein bei WhoFinance sind es über 500 Bewertungen. Die Zahlen stammen aus den Plattformprofilen mit Stand 30.10.2026 und sind Eigenangaben von Peter Klima. Sie lassen sich nicht addieren, weil Plattformen Bewertungen voneinander übernehmen.
Bewertungen sind Meinungen einzelner Kunden und werden von den Plattformen nicht immer geprüft. Sie sind keine Zusicherung für Ihr Ergebnis.
5 von 5 Sternen, 725 Bewertungen laut Siegel von Peter Klima
Eigenangabe, Stand laut Siegelgrafik
Top Score 2026, Bewertung 9,9
Eigenangabe, Auszeichnung 2026
Top Berater, Auszeichnung 02/2022
Eigenangabe, Stand 02/2022Der Check-up kostet ab 150 € netto pro Stunde, zuzüglich Umsatzsteuer. Der Preis ist vorher klar und hängt nicht davon ab, was Sie danach abschließen.
Erst wird Ihr Bestand geprüft und erklärt. Ändern Sie nur, was nachvollziehbar besser ist.
Kosten, Risiko und Zweck jedes Bausteins werden so erklärt, dass Sie selbst entscheiden können.
Die Siegel stammen von Drittplattformen und geben deren Stand zum jeweils genannten Zeitpunkt wieder.
Die Zahl der Honorar-Finanzanlagenberater stammt aus dem DIHK-Register (Stand 01.10.2026). Preis (netto, zuzüglich Umsatzsteuer) und Leistungen hat Peter Klima angegeben.
Peter Klima prüft, was Sie bereits haben, bevor etwas Neues dazukommt. Ziel ist keine Umschichtung um jeden Preis, sondern eine Struktur, die zu Ihren Zielen passt und die Sie verstehen. Manchmal lautet das Ergebnis: Es bleibt alles, wie es ist.
Eine unabhängige Zweitmeinung zu Fonds, ETFs und Depotstellen, die über Jahre gewachsen sind.
Bestehende Lebens- und Rentenversicherungen werden eingeordnet, bevor etwas gekündigt, beitragsfrei gestellt oder gewechselt wird.
Rente, Vermögen, Inflation und Entnahmen werden zu einem Gesamtbild zusammengeführt.
Depot-Check und Versicherungs-Check werden nach Stunden abgerechnet. Welchen Umfang Ihr Fall hat, klären Sie vorab mit Peter Klima, damit Sie vorher wissen, womit Sie rechnen können. Die Honorare sind Nettopreise, die gesetzliche Umsatzsteuer kommt hinzu.
Beide Wege haben ihren Platz. Entscheidend ist, dass Sie wissen, wer woran verdient. Bei der Prüfung von Lebensversicherungen, Rentenversicherungen und Depots ist das besonders wichtig, denn hier geht es oft um Entscheidungen über Jahrzehnte.
| Frage | Honorarberatung | Beratung über Produktprovision |
|---|---|---|
| Wer bezahlt die Beratung? | Sie selbst, direkt und nach Zeitaufwand. | Der Produktanbieter zahlt eine Provision oder Courtage aus dem Produktpreis. |
| Wann entstehen Kosten? | Auch dann, wenn am Ende nichts geändert wird. | In der Regel erst, wenn ein Produkt abgeschlossen wird. |
| Wie sichtbar sind die Kosten? | Als eigener Betrag, vorab bekannt. | Im Produkt eingerechnet, zum Beispiel als Abschluss- und Vertriebskosten. |
| Woran hängt die Empfehlung? | Die Vergütung hängt nicht davon ab, welches Produkt Sie am Ende wählen. | Die Vergütung hängt vom vermittelten Produkt ab. |
| Wann passt das besser? | Sie möchten einen Bestand prüfen lassen und eine Zweitmeinung hören. | Sie möchten ein Produkt vermittelt bekommen und die laufende Betreuung dazu. |
Auf dieser Seite geht es um die unabhängige Prüfung gegen Honorar. Wenn Sie nach dem Check lieber Verträge über einen Makler vermitteln und betreuen lassen möchten, finden Sie das Vorgehen unter dem Link. Für Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO gilt: Die Vergütung kommt vom Kunden, nicht vom Produktgeber.
Versicherung wechseln: so gehen wir vorViele Menschen haben über Jahrzehnte Lebens- und Rentenversicherungen, Riester, Rürup, Fonds und Depots gesammelt. Jedes Produkt hatte irgendwann einen Grund. Aber niemand prüft, ob alles heute noch zum Ruhestandsziel passt. Eine pauschale Antwort gibt es nicht: Weder ist jede Police schlecht, noch ist jedes Depot die bessere Lösung.
Abschluss-, Verwaltungs- und Fondskosten wirken über die gesamte Laufzeit. Sie stehen selten gebündelt auf einer Seite.
Was ist tatsächlich garantiert, was nur prognostiziert? Garantien haben einen Preis und können sinnvoll sein, wenn Sicherheit Vorrang hat.
Was bleibt bei Kündigung, Beitragsfreistellung oder Teilentnahme? Vor jeder Änderung müssen die Folgen bekannt sein.
Je nach Vertragsart und Abschlussjahr wird unterschiedlich besteuert, bei Altverträgen aus der Zeit vor 2005 zum Beispiel. Das gehört vor jeder Entscheidung geprüft.
Wann und wie zahlt die Police aus? Wie verlässlich trägt sie Ihren gewünschten Lebensstandard, und welche Aufgabe hat sie im Gesamtbild?
Wer noch 10 bis 15 Jahre Zeit hat, muss nicht alles neu machen. Oft reicht es, vorhandene Verträge neu zu ordnen, Kosten zu prüfen und die Sparraten zielgerichtet einzusetzen.
Wer heute 4.000 € im Monat zum Leben braucht, braucht bei 2 % Inflation pro Jahr später deutlich mehr, um dieselbe Kaufkraft zu haben:
Rechenbeispiel aus dem Ruhestands-Check 50+ von Peter Klima. Annahme: 2 % Inflation pro Jahr, keine Prognose.
Auf den ersten Blick breit gestreut, auf den zweiten Blick stellt sich die Frage: Welche Aufgabe erfüllt eigentlich jeder einzelne Baustein? Ein realer Beratungsfall von Peter Klima, vollständig anonymisiert, zeigt, worauf ein Depot-Check schaut.
Viele kleine Bausteine können sinnvoll sein, wenn jeder eine klar definierte Aufgabe erfüllt. Die Frage ist, ob die zusätzlichen Positionen einen messbaren Mehrwert liefern oder nur Verwaltung, Kosten und Erklärungsbedarf erhöhen. Rentenfonds bilden mit rund 49 % den größten Block, Aktienfonds mit rund 35 % den zweitgrößten.
Die Depotreports zeigen Rendite und Schwankung für drei Zeiträume. Beides muss zusammen mit Ziel, Risikotragfähigkeit, Kosten und Liquidität gelesen werden.
Quelle: Depot-Check Praxisfall von Peter Klima (Stand 2026), realer Beratungsfall, vollständig anonymisiert, Beträge proportional auf 500.000 € skaliert. Vergangenheitswerte sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Keine Anlageempfehlung.
Peter Klima hat 18 Jahre als Elektriker und Steiger unter Tage gearbeitet. Wer dort Verantwortung getragen hat, kennt Schichtdienst, Verlass und Klartext. Diese Haltung bringt er in die Finanzberatung mit, in der er nach eigener Angabe seit 1998 arbeitet.
Unter Tage zählt, dass man sich auf den anderen verlassen kann. Im Check-up heißt das: erst die Zahlen, dann die Einordnung, ohne Fachchinesisch. Sie entscheiden, was Sie verändern.
Ein Depot mit Aktien schwankt. Das ist der Preis für die Chance auf Ertrag. Im Depot-Check sehen Sie, wie stark Ihr Depot schwankt und ob das zu Ihrer Lage passt. Im Praxisfall auf dieser Seite lag die jährliche Schwankung je nach Zeitraum zwischen 4,8 und 5,5 %.
Was Sie in den nächsten Jahren brauchen, gehört nicht in Schwankung. Was lange arbeiten darf, schon. Wer beides trennt, muss bei einem Börsentief nicht verkaufen.
Peter Klima ist 61 und kennt die Frage, die er Ihnen stellt, aus eigener Lage: Was trägt später als Rente, und was darf bis dahin schwanken?
Peter Klima hat seine Prüfmethoden in fünf Reports zusammengefasst. Tragen Sie Ihren Namen und Ihre E-Mail-Adresse ein, dann schalten Sie alle fünf Downloads frei. Sie können die Reports lesen, ohne dass daraus eine Verpflichtung entsteht.
16 SeitenAnonymisierter Praxisfall: Struktur, Risiko, Kosten, Komplexität und Ruhestandstauglichkeit eines Depots mit 27 Fonds.
Nach Freischaltung
14 SeitenCheckliste zu Rentenlücke, Verträgen, Inflation und Entnahmen, damit Rente, Vermögen und Verträge später zusammenpassen.
Nach Freischaltung
6 SeitenKundeninformation mit Stand 24.08.2026 zu Förderung, Produktwelten und der Frage, ob ein bestehender Riester-Vertrag bleiben kann.
Nach Freischaltung
16 SeitenWie Ziele, Liquidität, Geldanlage und Absicherung zu einer verständlichen Gesamtstruktur werden.
Nach Freischaltung
8 SeitenDie wichtigsten Fragen ab 50 und vier Bausteine, mit denen sich Vermögen sinnvoll strukturieren lässt.
Nach FreischaltungDie Reports sind allgemeines Informationsmaterial und keine Anlage-, Steuer- oder Versicherungsempfehlung. Praxisfälle sind anonymisiert.
Erst verstehen, dann rechnen, erst danach entscheiden. Sie müssen nicht selbst herausfinden, was wichtig ist: Sie liefern die Unterlagen, die Strukturierung, Prüfung und Aufbereitung übernimmt Peter Klima.
Aktueller Depotauszug, vorhandene Policen und, soweit verfügbar, Kosteninformationen.
Anlageklassen, Gewichtungen, Depotstellen, Liquidität und Gesamtvermögen werden geordnet.
Kosten, Risiko, historische Entwicklung, Überschneidungen und der Zweck der Bausteine werden geprüft.
Die Befunde werden verständlich erklärt: Was passt, was ist unklar, wo besteht echter Handlungsbedarf?
Behalten, vereinfachen oder verändern, nur dort, wo es nachvollziehbar sinnvoll ist.
Wenn ein Thema tiefer geht, holt Peter Klima den Kollegen dazu, der genau dafür zuständig ist. Kurze Wege, ein Klick genügt.
Peter KlimaHonorarberatung · Depot-Check & Versicherungs-CheckHertenSie sind hier
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Uwe StörmerKapitalanlage-Immobilien, Gewerbefinanzierung & SachwerteChemnitzZur SeitePeter Klima ist Honorarberater mit der Honorarberatung Klima GmbH in Herten, Hospitalstraße 32. Er prüft auf Honorarbasis Depots, Lebens- und Rentenversicherungen sowie die Altersvorsorge und erklärt die Befunde so, dass Sie selbst entscheiden können.
Der komplette Check-up kostet ab 150 € netto pro Stunde, zuzüglich gesetzlicher Umsatzsteuer. Abgerechnet wird nach Zeitaufwand. Wie viel Zeit Ihr Fall voraussichtlich braucht, klären Sie vorab mit Peter Klima, damit Sie den Preis vor dem Start kennen.
Bei der Honorarberatung bezahlen Sie die Beratung selbst, nach Zeit und zu einem vorher bekannten Satz. Bei der Provisionsberatung vergütet der Anbieter den Vermittler, wenn ein Produkt abgeschlossen wird. Beides geht. Beides ist richtig: Wer vor allem seinen Bestand prüfen lassen möchte, ist mit einem Honorar gut bedient. Wer ein Produkt abschließen möchte, kann den Weg über einen Makler gehen.
Der Depot-Check ordnet Ihr Depot nach Anlageklassen, Gewichtungen und Depotstellen und prüft Kosten, Risiko, historische Entwicklung, Überschneidungen und den Zweck jedes Bausteins. Im anonymisierten Praxisfall hatte ein Depot mit 500.000 € 27 Fonds, aber 76,4 % lagen in nur sieben Positionen, und 20 Fonds waren mit weniger als 2 % gewichtet.
Der Versicherungs-Check prüft und ordnet Ihre bestehenden Lebens- und Rentenversicherungen ein: Garantien, Kosten, Rückkaufswert, Steuern, Restlaufzeit und die Frage, welche Aufgabe der Vertrag in Ihrer Altersvorsorge übernimmt. Er ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung.
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Kündigen Sie nie vorschnell: Ein Vertrag mit hohen Garantien kann sich lohnen, ein teurer Vertrag mit geringer Wirkung kann belasten. Erst nach der Prüfung von Garantien, Kosten, Rückkaufswert, Steuern und Alternativen steht fest, ob Behalten, Vereinfachen oder Verändern sinnvoll ist.
Hilfreich sind aktuelle Depotauszüge aller Depotstellen, Policen und letzte Standmitteilungen Ihrer Lebens- und Rentenversicherungen, der Rentenbescheid oder die Renteninformation und Kosteninformationen zu Fonds und Verträgen. Fehlt etwas, ist das kein Hindernis: Peter Klima sagt Ihnen, was noch gebraucht wird.
Peter Klima hat seine Prüfmethoden in fünf Reports zusammengefasst: Depot-Check-Praxisfall, Ruhestands-Check 50+, Altersvorsorgedepot 2027, Finanzplanung und Finanzkompass 50+. Sie schalten alle fünf mit Name und E-Mail-Adresse frei. Daraus entsteht keine Verpflichtung.
Im DIHK-Register sind bundesweit 396 Honorar-Finanzanlagenberater eingetragen (Stand 01.10.2026). Das Register sagt nichts über Schwerpunkte und Qualität. Fragen Sie deshalb nach Preis, Ablauf und einem Beispiel, wie der Check-up aussieht.
Telefon 02366 4932200 (Festnetz) oder 0177 4450773 (mobil), E-Mail info@pklima.de oder das Rückruf-Formular auf dieser Seite. Die Honorarberatung Klima GmbH sitzt in der Hospitalstraße 32, 45699 Herten.
Schreiben Sie kurz, worum es geht, und nennen Sie eine Wunschzeit. Peter Klima meldet sich persönlich bei Ihnen. Ob und wie er Ihnen helfen kann, sagt er Ihnen ehrlich.