Betriebsunterbrechungsversicherung — wer zahlt, wenn dein Betrieb steht?
Ein Brand, ein Rohrbruch — und dein Betrieb steht wochenlang still. Der Sachschaden ist versichert, aber Miete, Gehälter und dein Gewinn laufen einfach weiter. Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt den Ertragsausfall nach einem Sachschaden: deine laufenden Fixkosten und den entgangenen Gewinn, bis dein Betrieb wieder läuft.
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Vom Rohrbruch bis zum monatelangen Stillstand — was wirklich passieren kann
Nicht als Panikmache — als ehrlicher Blick darauf, was ein Stillstand kostet und wer wofür zahlt.
Ein Rohrbruch über Nacht — Maschinen, Lager und Büro stehen unter Wasser. Die Sachversicherung ersetzt die Dinge, aber dein Betrieb steht erst einmal still. Ab hier zählt jede Woche.
Miete, Leasingraten, Gehälter — deine Kosten fragen nicht, ob du gerade produzieren kannst. Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt genau diese laufenden Fixkosten und den entgangenen Gewinn.
Der Schaden passiert gar nicht bei dir: Ein wichtiger Lieferant fällt aus, dein Material bleibt weg, deine Produktion steht. Solche Rückwirkungsschäden zahlen nur Tarife, die sie ausdrücklich mitversichern.
Neue Flächen finden, Maschinen beschaffen, Kunden zurückholen — das dauert oft viele Monate. Ist die Haftzeit zu kurz gewählt, endet die Zahlung, bevor dein Betrieb wieder läuft.
Klartext-Tabelle: Was die Sachversicherung deckt — und was nicht
Viele glauben, mit Inhalts- oder Gebäudeversicherung ist alles erledigt. Die ersetzt aber nur die Sachen — nicht die Wochen und Monate, in denen dein Betrieb nichts verdient.
| Risiko | Nur Sachversicherung | Mit Betriebsunterbrechung |
|---|---|---|
| Maschinen, Waren & Einrichtung nach dem Schaden | ✓ Sachschaden gedeckt | ✓ bleibt gedeckt |
| Laufende Fixkosten im Stillstand (Miete, Gehälter) | ✗ du zahlst | ✓ Ertragsausfall-Deckung |
| Entgangener Gewinn, solange der Betrieb steht | ✗ nicht enthalten | ✓ mitversichert |
| Mehrkosten für Ausweichflächen oder Fremdfertigung | ✗ nicht enthalten | teils — je nach Bedingungswerk |
| Zulieferer fällt aus (Rückwirkungsschaden) | ✗ nicht enthalten | teils — nur wenn ausdrücklich mitversichert |
| Wiederanlauf dauert länger als gedacht | ✗ dein Risiko | ✓ bis zum Ende der gewählten Haftzeit |
Worauf wir bei der Ausschreibung achten: die Haftzeit (12 oder 24 Monate sind übliche Optionen), Rückwirkungsschäden mitversichert und eine saubere Bewertung des Rohertrags — als verbreitete Praxis gilt: Jahresrohertrag plus Reserve. Die Bedingungswerke unterscheiden sich stark, genau deshalb lohnt die Ausschreibung statt des erstbesten Tarifs.
Als Unternehmer komplett abgesichert
Die Betriebsunterbrechung ersetzt den Ertrag im Stillstand — der Schaden selbst und der Ausfall wichtiger Köpfe brauchen eigene Bausteine.
Jan RuhoffAutor · Versicherungsmakler mit FliegeStandAugust 2026Beides geht. Beides ist richtig.
Ob du dich selbst durchklickst oder wir es zusammen machen — du entscheidest das Tempo.
Check starten, Einschätzung ansehen, in Ruhe entscheiden. Kein Anruf, kein Druck.
Betriebsunterbrechungs-Check startenKurz sprechen, Lücke gemeinsam durchgehen, passende Angebote via Ausschreibung holen.
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