Elektronikversicherung

Daten- und Kommunikationstechnik, Bürotechnik, Mess- und Prüftechnik, elektronische Kassen und Waagen, Bild- und Tontechnik sowie Medizintechnik. Fest installierte Datenträger wie Festplatten sind mitversichert.

Abnutzung und Alterung, Werkzeuge und Verschleißteile, Wartung und vorbeugende Instandhaltung, betriebsbedingtes Einwirken von Feuchtigkeit oder Säuredämpfen, Vorsatz des Versicherungsnehmers sowie Krieg, Kernenergie, innere Unruhen und Erdbeben. Nach den GDV-Musterbedingungen (ABE 2020) ebenfalls ausgenommen: Akkus und Wechseldatenträger. Bei einzelnen elektronischen Bauteilen zahlt die Versicherung nur, wenn die Ursache nachweislich von außen kam, zum Beispiel eine Überspannung. Ein rein innerer Defekt zählt nicht.

Innerhalb der im Vertrag eingetragenen Betriebsgrundstücke. Bei entsprechender Vereinbarung gilt auch das Bewegungsrisiko mit — also der Schutz für Geräte, die regelmäßig unterwegs oder im Homeoffice im Einsatz sind.

In den meisten Fällen die Neuanschaffung der Geräte beziehungsweise deren Reparatur, dazu die Kosten für die Aufräumarbeiten. Details wie Neuwertgrenzen und Sublimits stehen im jeweiligen Bedingungswerk — genau das prüfen wir in der Ausschreibung.

Die Inhaltsversicherung deckt benannte Gefahren wie Feuer, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl. Die Elektronikversicherung geht als Allgefahren-Deckung weiter und greift zusätzlich bei Bedienfehler, Sturz, Kurzschluss und Überspannung — den häufigsten Ursachen für kaputte Technik im Alltag. Die vollständige Gegenüberstellung steht oben in der Klartext-Tabelle.

Die Datenversicherung übernimmt die Wiederbeschaffung und Wiedereingabe von Daten, Programmen und Datenträgern nach einem Schaden. Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt den Ertragsausfall, wenn ein Gerät steht. Die Mehrkostenversicherung zahlt für ein Mietgerät oder ein Provisorium, wenn der Betrieb trotz Ausfall weiterlaufen muss.

Versicherungswert ist nach den GDV-Musterbedingungen (ABE 2020, A2-1 und A3-1.3) der Neuwert. Es gibt aber Grenzen: Sind serienmäßige Ersatzteile nicht mehr zu beziehen oder wird das Gerät weder repariert noch ersetzt, ist die Entschädigung auf den Zeitwert begrenzt (A3-1.4). Den Teil über dem Zeitwert gibt es nur, wenn der Betrieb innerhalb von zwei Jahren nachweist, dass er das Geld für Reparatur oder Neuanschaffung verwendet (A3-2.1.2). Liegt die Versicherungssumme unter dem Neuwert, wird der Schaden anteilig gekürzt (A3-1.7), außer bei Summen auf Erstes Risiko. Einzelne Tarife weichen davon ab, etwa mit einer zeitlich befristeten Neuwertdeckung. Die Details stehen im jeweiligen Bedingungswerk.

Sind Daten mitversichert, sehen die GDV-Musterbedingungen (ABE 2020, A4-2) Sicherheitsvorschriften vor: mindestens eine tägliche Datensicherung mit getrennter oder Offline-Aufbewahrung, rücksicherbare Datenformate, automatisch aktualisierte Firewall und Virenscanner, nur Software mit Sicherheitsupdates, zeitnahes Patch-Management, ein Berechtigungskonzept und ausreichend komplexe Passwörter. Das sind Pflichten vor dem Schaden. Wer sie vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt, riskiert Kündigung oder den Verlust des Leistungsanspruchs. Die Tarife formulieren das unterschiedlich, deshalb lesen wir die Klausel vor dem Abschluss mit.

Muss ein Hersteller, Händler oder Werkunternehmer für den Schaden einstehen, etwa aus Gewährleistung oder Garantie, ist dieser Schaden nach den GDV-Musterbedingungen (ABE 2020, A1-2.4) nicht versichert. Bestreitet der Dritte seine Pflicht, leistet der Versicherer zunächst und holt sich das Geld zurück, sobald der Dritte zahlt. Den Anspruch gegen den Dritten macht der Betrieb dann nach Weisung des Versicherers geltend. Der Schaden gehört trotzdem sofort gemeldet. Wer am Ende zahlt, klären Versicherer und Hersteller.