LKW-Versicherung — und wer zahlt für die Ladung?
Haftpflicht und Kasko sichern dein Fahrzeug ab — aber nicht deine Haftung für die fremde Ware auf der Ladefläche. Wer Güter für Kunden gegen Entgelt fährt, braucht dafür eine eigene Police: die Frachtführerhaftpflicht, auch Verkehrshaftung genannt — geregelt in den Paragrafen 407 ff. des Handelsgesetzbuchs (HGB), international im CMR-Abkommen. Wir denken beides zusammen: dein Fahrzeug, deinen Anhänger und die Ladung deiner Kunden.
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Vom Rangierschaden bis zur beschädigten Ladung — was wirklich passieren kann
Nicht als Panikmache — als ehrlicher Blick darauf, was auf der Straße schiefgehen kann und welche Police dann zahlt.
Beim Rangieren übersieht dein Fahrer einen Poller — Stoßstange und Tank sind beschädigt. Ohne Kasko bleibt der Schaden am eigenen LKW an dir hängen; mit Vollkasko übernimmt sie die Reparatur.
Ein neuer Kunde will dich für regelmäßige Touren buchen — vorher verlangt er den Nachweis deiner Frachtführerhaftpflicht. Wer fremde Ware gegen Entgelt fährt, muss diese Police vorlegen können. Ohne Nachweis platzt der Auftrag.
Eine Vollbremsung auf der Autobahn, die Ladung verrutscht — die Ware deines Kunden ist hinüber. Für diesen Schaden haftest du als Frachtführer nach dem Handelsgesetzbuch. Deine Kfz-Police zahlt hier nicht — das ist der Fall für die Frachtführerhaftpflicht.
Nach einem schweren Unfall ist die Zugmaschine ein Totalschaden. Die Kasko ersetzt den Zeitwert — die offene Leasingforderung ist aber oft höher. Genau diese Lücke schließt die GAP-Deckung, damit du nicht für ein Fahrzeug zahlst, das es nicht mehr gibt.
Klartext-Tabelle: Was die Kfz-Police deckt — und wofür du die Frachtführerhaftpflicht brauchst
Viele Transportunternehmer glauben, mit Haftpflicht und Kasko sei alles erledigt. Die Kfz-Police schützt aber nur rund ums Fahrzeug — für die fremde Ware auf der Ladefläche haftest du als Frachtführer nach dem Handelsgesetzbuch (HGB), international nach dem CMR-Abkommen. Dafür gibt es eine eigene Police.
| Risiko | Kfz-Police (Haftpflicht + Kasko) | Frachtführerhaftpflicht |
|---|---|---|
| Personen- und Sachschäden Dritter im Straßenverkehr | ✓ Kfz-Haftpflicht (Pflicht) | ✗ nicht ihr Thema |
| Schaden am eigenen LKW — Unfall, Diebstahl, Brand | ✓ je nach Kasko-Umfang | ✗ nicht enthalten |
| Anhänger & Auflieger | teils — nur mit eigener Anhängerdeckung | ✗ nicht enthalten |
| Fremde Ware beschädigt oder verloren | ✗ nicht versichert | ✓ Verkehrshaftung nach HGB |
| Verspätete Ablieferung — Ansprüche des Auftraggebers | ✗ nicht versichert | ✓ im Rahmen von HGB/CMR |
| Grenzüberschreitende Transporte (Ausland) | teils — Geltungsbereich prüfen | ✓ mit CMR-Deckung |
Ehrlich gesagt: Die Tarife unterscheiden sich stark — bei Kasko-Umfang, Anhängerdeckung, Verkehrshaftung nach HGB/CMR und beim Schutz im In- und Ausland. Genau deshalb lohnt die Ausschreibung statt des erstbesten Tarifs. Und fährst du nur eigene Ware (Werkverkehr), ist statt der Frachtführerhaftpflicht die Transportversicherung dein Baustein.
Als Transportunternehmer komplett abgesichert
Die Kfz-Police deckt das Fahrzeug, die Frachtführerhaftpflicht die fremde Ware — und drumherum? Das gehört für viele Fuhrparks noch dazu.
Beides geht. Beides ist richtig.
Ob du dich selbst durchklickst oder wir es zusammen machen — du entscheidest das Tempo.
Check starten, Einschätzung ansehen, in Ruhe entscheiden. Kein Anruf, kein Druck.
LKW-Versicherungs-Check startenKurz sprechen, Lücke gemeinsam durchgehen, passende Angebote via Ausschreibung holen.
Termin mit Jan