Kredit für Selbstständige
In 2 Minuten zu deiner Finanzierungs-Einschätzung
Bei der Hausbank hörst du als Selbstständiger schnell ein Nein — schwankendes Einkommen, keine Lohnabrechnung. Wir machen dich bankfähig, sichern die Finanzierung ab und bringen dich mit geprüften Partnern zusammen.
2 Minuten · kostenfrei · unverbindlich
Vom Nein der Bank bis zur Restschuld — was wirklich zählt
Nicht als Panikmache — als ehrlicher Blick darauf, was schiefgeht und wie du vorsorgst.
Ein Nein heißt nicht das Ende. Mit sauberer Aufbereitung und dem passenden Partner klappt die Finanzierung oft doch.
Die Rate läuft weiter, dein Einkommen nicht. Ratenschutz und BU fangen das ab, bevor es eng wird.
Ohne Absicherung trifft die Restschuld deine Familie oder deine Firma. Ein Risikoleben tilgt den Kredit im Ernstfall.
Der erstbeste Kredit ist selten der günstigste. Über die Laufzeit macht die richtige Struktur schnell einen fünfstelligen Unterschied.
Klartext-Tabelle: Warum Vorbereitung den Unterschied macht
Wir vergeben keine Kredite — wir machen dich bankfähig, sichern die Finanzierung ab und bringen dich mit geprüften Partnern zusammen.
| Punkt | Hausbank allein | Mit VERSIANER |
|---|---|---|
| Chance auf Zusage | ✗ oft Nein | ✓ deutlich höher |
| Passende Anbieter | ✗ nur eine Bank | ✓ mehrere Partner |
| Absicherung des Kredits | ✗ selten Thema | ✓ Ratenschutz/BU/Risikoleben |
| Depot als Eigenkapital nutzen | ✗ kein Thema | ✓ geprüft |
| Struktur & Zins optimiert | Standard | ✓ verglichen |
Kredit für Selbstständige: Unterlagen, Ablehnungsgründe, Alternativen zur Hausbank
Warum die Hausbank oft Nein sagt — und wie eine Ausschreibung bei über 300 Bank- und Finanzpartnern das ändert.
Weil Bankberater nach Schema arbeiten: Sie prüfen die letzten zwei bis drei Jahresabschlüsse, wollen stabile Gehälter sehen und bewerten schwankende Einnahmen als Risiko. Gründer ohne Bilanzhistorie, Freelancer mit Projektgeschäft oder Unternehmer nach einem schwachen Jahr fallen durch das Raster — unabhängig davon, ob das Geschäft tragfähig ist. Eine Ausschreibung stellt dein Vorhaben stattdessen mehreren Banken und Finanzierungspartnern gleichzeitig vor.
Stand: September 2026. Allgemeine Informationen, keine Rechts- oder Steuerberatung — die konkreten Bedingungen entscheidet die Ausschreibung für deinen Fall.
Bis zu 1 Million Euro Gewerbefinanzierung. Ohne dass deine Hausbank allein entscheidet.
Förderkredite von KfW und Landesförderbanken laufen nach dem Hausbankprinzip: Beantragt wird nicht direkt bei der Förderbank, sondern über einen Finanzierungspartner. Sagt eine Bank Nein oder legt nur ein Angebot vor, ist damit selten das letzte Wort gesprochen.
Unser Partner Uwe Störmer schreibt Gewerbefinanzierungen bei mehreren Banken gleichzeitig aus, statt bei nur einer anzufragen. Bis rund 1 Million Euro läuft das in der Regel ohne größeren Zusatzaufwand, darüber hinaus mit einigen weiteren Unterlagen. VERSIANER selbst vermittelt keine Kredite - wir bringen dich mit Uwe Störmer zusammen, der die Ausschreibung und Verhandlung für dich übernimmt.
Eine Bank fragt nicht für dich nach - Uwe Störmer schon
Förderkredite und klassische Gewerbekredite unterscheiden sich stark in Ablauf und Anforderungen. Diese Übersicht zeigt die wichtigsten Eckpunkte für Gespräche mit Banken oder unserem Partner.
- 01Hausbankprinzip
KfW- und Landesförderkredite
Werden nicht direkt bei der Förderbank beantragt, sondern über einen Finanzierungspartner - ohne einen solchen bleibt der Zugang zu vielen Programmen verschlossen.
- 02Betriebsmittel
Kurzfristiger Kapitalbedarf
Für Warenlager, Personal, Miete oder Marketing - Laufzeiten meist zwischen wenigen Monaten und wenigen Jahren.
- 03Investition
Längerfristiger Kapitalbedarf
Für Maschinen, Fahrzeuge oder Ausstattung - Laufzeiten von 4 bis 15 Jahren, häufig mit 10 bis 25 % Eigenkapitalanteil erwartet.
- 04Ausschreibung
Mehrere Banken gleichzeitig anfragen
Statt eine Bank einzeln zu überzeugen, prüfen mehrere Institute parallel dieselbe Anfrage - das übernimmt Uwe Störmer für dich.
Konditionen und Programme ändern sich laufend. Die genannten Eckwerte dienen der Einordnung, nicht als Zusage - die tatsächlichen Konditionen klärt Uwe Störmer im Einzelfall mit den Banken.
Welche Form der Gewerbefinanzierung zu dir passt
Uwe Störmer deckt bei der Ausschreibung alle gängigen Formen der Unternehmensfinanzierung ab - nicht nur den klassischen Kredit.
Betriebsmittelkredit
Für laufenden Kapitalbedarf wie Wareneinkauf, Personal oder Miete - meist mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis wenigen Jahren.
Investitionskredit
Für Maschinen, Fahrzeuge oder Ausstattung - Laufzeiten von 4 bis 15 Jahren, häufig mit Eigenkapitalanteil.
Kontokorrentlinie
Ein flexibler Rahmen für kurzfristige Liquiditätsspitzen, den du nur bei Bedarf in Anspruch nimmst.
Leasing & Mietkauf
Maschinen, Fahrzeuge oder IT nutzen, ohne das Kapital auf einen Schlag zu binden.
Avalkredit & Bürgschaften
Sicherheiten gegenüber Vermietern, Geschäftspartnern oder Behörden, ohne dass dafür Kapital gebunden wird.
Fördermittel plus Bankfinanzierung
Öffentliche Förderprogramme und klassische Kredite gemeinsam ausschöpfen, statt nur eine Quelle zu nutzen.
Welche Form zu deinem Vorhaben passt, klärt Uwe Störmer im Erstgespräch - abhängig von Bonität, Sicherheiten und Verwendungszweck. Diese Übersicht ersetzt keine individuelle Beratung.
Uwe Störmer schreibt aus - du entscheidest
Uwe Störmer bringt Gewerbefinanzierungen für Unternehmen unterschiedlicher Größe bei mehreren Banken gleichzeitig unter. Bis rund 1 Million Euro läuft das in der Regel ohne größeren Zusatzaufwand, darüber hinaus mit einigen weiteren Unterlagen. VERSIANER übernimmt die erste Einordnung deiner Situation, Uwe Störmer die Ausschreibung und Verhandlung mit den Banken.
VERSIANER ist Versicherungsmakler nach §34d GewO und vermittelt selbst keine Kredite. Für Gewerbefinanzierungen arbeiten wir mit Uwe Störmer zusammen, der diese Vermittlung eigenständig durchführt.
Klassischer Bankweg oder Ausschreibung mit Uwe Störmer
Beide Wege können zum Ziel führen. Der Unterschied liegt vor allem im Aufwand für dich und darin, wie viele Angebote du am Ende vergleichen kannst.
| Nur die eigene Hausbank fragen | Ausschreibung mit Uwe Störmer | |
|---|---|---|
| Anzahl Angebote | In der Regel ein Angebot - oder eine Absage | Mehrere Banken werden parallel angefragt |
| Wer verhandelt | Du allein mit deinem Bankberater | Uwe Störmer verhandelt die Konditionen mit |
| Nach einer Absage | Meist Ende der Suche oder eine neue Einzelanfrage | Weitere Banken aus dem Vergleich werden angefragt |
| Aufwand für dich | Für jede weitere Bank eigene Unterlagen und Termine | Unterlagen einmal einreichen, Ausschreibung übernimmt Störmer |
| Fördermittel-Kombination | Wird oft nicht aktiv geprüft | Wird bei der Ausschreibung mitgedacht |
Beide Wege sind seriös - diese Übersicht ordnet nur ein, wo der Aufwand typischerweise liegt. Die konkrete Empfehlung hängt immer vom Einzelfall ab.
So läuft die Ausschreibung ab
Drei Schritte, keine Bankunterlagen im ersten Schritt nötig.
Kurzfragebogen
Rechtsform, Finanzierungsbedarf und Verwendungszweck in wenigen Minuten.
Ausschreibung durch Uwe Störmer
Deine Anfrage geht abgestimmt auf deine Situation an mehrere Banken parallel.
Angebote vergleichen
Du erhältst mehrere Rückmeldungen und entscheidest in Ruhe.
Finanzierungsbedarf schildern
Gewerbefinanzierung - die wichtigsten Antworten
Was Unternehmerinnen und Unternehmer uns zur Gewerbefinanzierung am häufigsten fragen.
Startup-Finanzierung ist selten nur eine Frage. Stipendium, Zuschuss oder Kredit - oft passt eine Kombination.
Die meisten Übersichten zeigen entweder nur Fördermittel für Hochschulgründungen oder nur Venture Capital. Diese Seite ordnet ein, was für die meisten Gründungen tatsächlich infrage kommt: Zuschüsse, Förderkredite und, wenn nötig, klassische Finanzierung.
Vier Wege werden auf dieser Seite eingeordnet: das EXIST-Gründungsstipendium für hochschulnahe, technologieorientierte Gründungen, der INVEST-Zuschuss für Business Angels (läuft nur noch bis 31. Dezember 2026), der KfW ERP-Gründerkredit StartGeld bis 200.000 Euro ohne Eigenkapital und, sobald mehr Kapital gebraucht wird, eine klassische Gewerbefinanzierung über unseren Partner Uwe Störmer.
Stipendium, Zuschuss oder Förderkredit - was tatsächlich passt
Die vier gängigsten Förderwege für Gründungen in Deutschland, mit Höhe, Zielgruppe und den Stellen, an denen sie sich unterscheiden.
- 01Stipendium
EXIST-Gründungsstipendium
Für Studierende (ab halbem Studium), Absolvent:innen (Abschluss max. 5 Jahre her) und Wissenschaftler:innen mit technologieorientierter, hochschulnaher Gründungsidee. 1.000 bis 3.000 € monatlich je nach Qualifikation, maximal 12 Monate, Antrag läuft über die Hochschule.
- 02Zuschuss
INVEST-Zuschuss für Investoren
Kein direkter Zuschuss ans Startup, sondern an Business Angels, die sich mit mindestens 10.000 € beteiligen: 25 % der Beteiligung zurück, steuerfrei, maximal 100.000 € pro Jahr. Gilt für Startups bis 7 Jahre, 50 Mitarbeitende und 10 Mio. € Umsatz. Läuft nur noch bis 31. Dezember 2026.
- 03Förderkredit
KfW ERP-Gründerkredit StartGeld
Bis 200.000 € für Unternehmen in den ersten 5 Jahren, kein Eigenkapital nötig, bis zu zwei tilgungsfreie Jahre. Läuft nach dem Hausbankprinzip - Antrag über einen Finanzierungspartner.
- 04Förderkredit
KfW ERP-Förderkredit Gründung und Nachfolge (077)
Bis 500.000 € je Antragstellendem, für Existenzgründer:innen und Jungunternehmen unter 5 Jahren, ebenfalls über einen Finanzierungspartner.
EXIST richtet sich ausschließlich an hochschulnahe, technologieorientierte Gründungen - für alle anderen Startups sind meist Zuschuss- und Kreditwege relevanter. Programme und Fristen ändern sich laufend, Stand: August 2026.
Startup-Finanzierung - die wichtigsten Antworten
Was Gründerinnen und Gründer uns zur Finanzierung am häufigsten fragen.
Drei Wege zu deiner Finanzierungs-Einschätzung
Formular direkt ausfüllen, kurz per E-Mail schildern oder direkt mit Jan sprechen — unverbindlich und auf Augenhöhe.
Vier kurze Fragen zu deinem Finanzierungsbedarf — wir sichten sie umgehend und bringen dich mit den passenden Partnern zusammen.
Du hast die Eckdaten schon parat oder willst kein Formular ausfüllen? Schreib uns kurz Bedarf, Höhe und Zeitrahmen — wir melden uns.
Kein Verkaufsgespräch, sondern eine ehrliche erste Einschätzung deiner Finanzierungssituation — Fahrplan statt Verkaufsdruck.
Termin aussuchenFinanzierung, Vermögen und Absicherung zusammen gedacht
Ein Kredit ist selten allein sinnvoll — er hängt an deinem Vermögen und deiner Absicherung.
Beides geht. Beides ist richtig.
Ob du dich selbst durchklickst oder wir es zusammen machen — du entscheidest das Tempo.
Check starten, Einschätzung ansehen, in Ruhe entscheiden. Kein Anruf, kein Druck.
Ersteinschätzung startenKurz sprechen, Lücke gemeinsam durchgehen, passende Angebote via Ausschreibung holen.
Termin mit Jan