Alle zeigen dir die schöne Vorderseite — wir planen vom Tag X, an dem das Finanzamt zuschlägt.
Am Tag X wird deine bAV-Auszahlung voll steuerpflichtig — wer nur die Aufbauphase plant, verschenkt am Ende einen großen Teil. Die Architektur aus Holding, privaten Immobilien und AfA sorgt dafür, dass die Steuer im Zieljahr Richtung null läuft und das Vermögen bei dir ankommt.
Das Wichtigste in 30 Sekunden
Kein einzelnes Produkt entscheidet, sondern das Zusammenspiel: Die Holding parkt Firmengewinne fast steuerfrei, finanziert deine privaten Immobilien — und deren AfA neutralisiert am Tag X die steuerpflichtige bAV-Auszahlung. Jeder Baustein hat seine eigene Steuerlogik, alle zahlen auf denselben Tag ein.
Von hinten planen
Der Verkäufer kassiert beim Abschluss und ist weg. Der Architekt plant vom Tag X her — damit das Vermögen am Ende bei dir landet, nicht beim Finanzamt.
Spardose + Sachwert-Turbo
Die Holding hält bewusst keine Immobilien — sie ist die ruhige Spardose und der Darlehensgeber. Die Immobilien liegen privat, wo Spekulationsfrist und AfA am stärksten wirken.
Vermächtnis statt Zufall
Ehegatten-Schaukel, stille Beteiligungen, geordnete Nachfolge — Vermögen, das über Generationen trägt, entsteht durch Struktur, nicht durch Hoffnung.
Ehrlich: Früher hat auch Jan nur die schöne Vorderseite gezeigt — den steuerfreien Aufbau. Heute plant er vom Ende her: Tag-X-Rechnung zuerst, dann die Architektur aus Depot, Holding und Immobilien, die im Zieljahr zusammenläuft. Umgesetzt wird gemeinsam mit deinem Steuerberater — als Architekt, nicht als Verkäufer.
Nur von vorne geplant — oder vom Tag X her?
Im Aufbau sieht jede bAV großartig aus — steuerfrei aus dem Brutto. Die Wahrheit zeigt sich im Auszahlungsjahr. Genau das trennt den Verkäufer vom Architekten.
Auszahlung aus Direktversicherung und Unterstützungskasse (voll steuerpflichtig) minus AfA und Sanierungsverluste aus deinen Immobilien im selben Jahr = Steuer Richtung null. Wichtig und ehrlich: Das ist ein Modell-Zielwert, keine Zusage — ob und in welcher Höhe sich Verluste verrechnen lassen, hängt von Einzelfall, Timing und Rechtslage ab und gehört zwingend mit dem Steuerberater geplant.
Die Architektur — vier Schritte, ein Zieljahr
Aus einem Ausgangspunkt — deinem Unternehmen — wächst Vermögen auf mehreren Ebenen gleichzeitig. Jeder Baustein hat seine eigene Steuerlogik, und alle zahlen auf denselben Tag X ein.
Eine vermögensverwaltende Holding parkt Firmengewinne hocheffizient: Beteiligungserträge sind zu rund 95 % steuerfrei (§ 8b KStG) — effektiv bleiben etwa 1,5 % Steuer. Sie hält bewusst keine Immobilien.
Als Darlehensgeber reicht die Holding das Geld an dich privat weiter — z. B. zu rund 2,8 % Zins, sauber dokumentiert. Mit diesem Darlehen kaufst du Immobilien privat.
Privat gekaufte Objekte sind nach 10 Jahren steuerfrei verkäuflich — und ihre AfA wirkt genau dort, wo sie am Tag X gebraucht wird: gegen deine persönliche Steuerlast.
Im Zieljahr trifft die steuerpflichtige Auszahlung aus Direktversicherung und Unterstützungskasse auf AfA und Sanierungsverluste — vorab berechnet, damit es aufgeht. Die Steuer läuft Richtung null.
In Phasen zum Vermögen, das trägt — plus die stillen Hebel
Vom ersten geraderückten Gehalt bis zum Vermächtnis — jeder Schritt baut auf dem vorigen auf. Du musst nicht alles auf einmal tun. Du musst nur anfangen.
Drei Geschäftsführer, drei Ausgangslagen
Typische Situationen aus unseren Gesprächen — vereinfacht dargestellt. Wo findest du dich wieder?
GGF, Mitte 40, Direktversicherung und Unterstützungskasse voll bespart. Was am Tag X an Steuer fällig wird, hat ihm nie jemand vorgerechnet.
GmbH mit stabilen Überschüssen. Der GGF schüttet aus, zahlt gut 26 % obendrauf und legt privat an — gefühlt läuft es, rechnerisch versickert ein Viertel.
Firma läuft, Vermögen liegt auf mehreren Ebenen. Jetzt geht es um Weitergabe: Familie, Nachfolge, Absicherung — ohne dass das Finanzamt zum Haupterben wird.
Von der Tag-X-Rechnung zur stehenden Architektur — in fünf Schritten
Das Finale wird nicht an einem Nachmittag gebaut — aber es beginnt mit einer einzigen Rechnung. Dein Steuerberater ist ab Schritt drei fest im Boot.
Die wichtigsten Fragen zu Holding & Vermächtnis — ehrlich beantwortet
Auch die kritischen: Ist „0 € Steuer“ realistisch? Was kostet eine Holding? Und wann lohnt sie überhaupt?
Der letzte Gang — damit ist das Menü komplett
Sechs Gänge, ein Plan: Jeder Baustein hat seine eigene Steuerlogik — und alle zahlen auf denselben Tag X ein. Egal wo du einsteigst: Die Reihenfolge führt hierher.
Zwei Wege zu deinem Tag-X-Plan
Ob du erst die Zahl sehen willst oder direkt sprechen möchtest: In 15 Minuten weißt du, wie dein Tag X heute aussieht — unverbindlich und auf Augenhöhe.
Schick uns dein ungefähres Zieljahr und den Stand deiner bAV — du bekommst deine Tag-X-Rechnung: Steuerlast ungeplant vs. geplant, schwarz auf weiß.
Kein Verkaufsgespräch, sondern Architektur auf Augenhöhe: dein Stand auf der Wertleiter, dein Zieljahr, dein Bauplan — gemeinsam mit deinem Steuerberater gedacht. Danach entscheidest du.
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