Versicherungen für die USA-Expansion: General Liability, E&O, Cyber & Co. erklärt. Der Vertrag liegt unterschriftsreif da. Es fehlt nur der Versicherungsnachweis.
Du führst ein SaaS-Unternehmen, ein Gaming-Studio, einen Online-Handel oder einen Hersteller mit US-Kunden, und plötzlich stehen in einem Vertrag Begriffe wie Commercial General Liability, E&O und Additional Insured. Diese Seite übersetzt sie in deutsche Produkte und zeigt, wo deine bestehende Police mitgeht und wo nicht.
Das Wichtigste in Kürze
US-Vertragspartner, Marktplätze und Enterprise-Kunden verlangen von dir keine bestimmte deutsche Versicherung, sondern Nachweise in ihrer Sprache: ein Certificate of Insurance (COI), das General Liability, E&O oder Cyber Liability mit einer Mindestdeckung in US-Dollar bestätigt und den Kunden als Additional Insured nennt. Amazon.com verlangt zum Beispiel von Verkäufern, die in einem Monat mehr als 10.000 USD Bruttoerlöse auf Amazon.com erzielen, eine Haftpflichtversicherung mit mindestens 1 Mio. USD je Schadenfall und insgesamt. Du musst sie innerhalb von 30 Tagen nach Überschreiten der Schwelle abgeschlossen haben, Amazon kann sie auch früher verlangen (Quelle: Amazon Seller Central, Commercial Liability Insurance Requirements). Deutsche Betriebs- und Produkthaftpflicht-Policen können den Amazon-Nachweis liefern, wenn Auslandsdeckung, Occurrence-Basis, Versicherer-Rating und die Meldung bei Kündigung zu Amazons Vorgaben passen. Für andere US-Vertragspartner können Berufs- und Cyber-Policen hinzukommen. Ob USA und Kanada mitversichert sind, ist Tarifsache. Diese Seite übersetzt die US-Begriffe, zeigt dir die passenden VERSIANER-Bausteine und nennt die typischen Stolpersteine wie Punitive Damages.
Certificate of InsuranceAdditional InsuredGeneral LiabilityAuslandsdeckung USA/Kanada
In 15 Minuten weißt du, welcher Nachweis dir fehlt.
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Dein Weg zum vollständigen Nachweis
Deine Leiter: deutsche Produkte, US-Begriffe, ein Nachweis pro Anforderung
US-Verträge fragen nach General Liability, E&O, Cyber Liability und Product Liability. Hinter jedem dieser Begriffe steht ein deutsches Produkt. Diese Seiten zeigen dir, welches, und was der Tarif können muss, damit USA und Kanada nicht ausgeschlossen bleiben.
Warum ein Certificate of Insurance mehr ist als ein Formular
Ein US-Vertragspartner prüft nicht, ob du versichert bist, sondern ob dein Nachweis seinen Vorgaben entspricht: Deckungssumme in US-Dollar, Additional Insured, Geltungsbereich, Laufzeit. Passt der Nachweis nicht, kann das Folgen haben: Walmart nennt als mögliche Folgen einen verzögerten Vertrag, ein inaktiviertes Konto und zurückgehaltene Bestellungen und Zahlungen (Quelle: Walmart, Insurance Requirements, 18.02.2025). Eine gute Police allein reicht dann nicht.
1 Mio. USD
Mindestdeckung je Schadenfall und insgesamt, die Amazon.com von Verkäufern mit mehr als 10.000 USD Bruttoerlös pro Monat auf Amazon.com verlangt
Quelle: Amazon Seller Central, Commercial Liability Insurance Requirements. Die Bedingungen ändern sich, prüfe sie in deinem Seller-Central-Konto.
30 Tage
Frist, in der du nach Überschreiten der Umsatzschwelle auf Amazon.com die Versicherung abgeschlossen haben musst. Amazon kann sie auch früher verlangen
Quelle: Amazon Seller Central, Commercial Liability Insurance Requirements. Fristen anderer Partner stehen im jeweiligen Vertrag
Tarifsache
Auslandsdeckung USA/Kanada ist Tarifsache: Manche Tarife schließen sie ein, andere schließen sie aus oder prüfen sie nur auf Anfrage
Ob Punitive Damages mitversichert sind, entscheidet der Wortlaut deines Tarifs. Prüfe die Klausel zu Ansprüchen mit Strafcharakter.
Was im US-Schadenfall wirklich passiert
Meldet ein US-Kunde einen Schaden, prüft dein Versicherer zuerst den räumlichen Geltungsbereich deiner Police: Gilt sie weltweit, weltweit ohne USA und Kanada oder nur in Europa? Erst danach geht es um die Schadenart.
Strafschadenersatz, die sogenannten Punitive Damages, wird laut IHK Düsseldorf nur bei grob fahrlässigem oder vorsätzlichem Verhalten verhängt. Ob dein Tarif Ansprüche mit Strafcharakter ausschließt, steht in den Bedingungen. Bis das schriftlich geklärt ist, planst du Punitive Damages als nicht versichert ein.
Hast du im Vertrag eine Hold-Harmless-Klausel unterschrieben, mit der du Haftung deines Kunden übernimmst, greift die Police nur, soweit sie vertraglich übernommene Haftung (contractual liability) mitversichert.
Verfahren vor US-Gerichten können teuer werden. Laut IHK Düsseldorf (Stand 09.2024) können die Stundensätze von Anwälten bei Produkthaftungsfällen zwischen 400 und 900 USD liegen, und für Vorbereitung und Durchführung eines Verfahrens können unabhängig vom Streitwert 150.000 USD zusammenkommen. Auch wer als Beklagter gewinnt, bekommt laut IHK regelmäßig nur die eher geringen Gerichtskosten erstattet, nicht aber seine Anwaltskosten. Deshalb ist die Abwehrkosten-Regelung deines Tarifs genauso wichtig wie die Deckungssumme.
Ob das alles auf deine Police zutrifft, steht in den Bedingungen, nicht im Versicherungsschein.
Tim Ruhoff führt mit fleetster (Next Generation Mobility GmbH, München) ein wachsendes Software-Unternehmen für Fuhrpark- und Mobility-Sharing mit wachsenden internationalen Geschäftsbeziehungen. VERSIANER betreut das Unternehmen seit 2021 mit einer D&O-Versicherung für die Geschäftsführung, einer auf Softwareentwickler zugeschnittenen Vermögensschaden- und Betriebshaftpflicht sowie Rechtsschutz für den Geschäftsbetrieb. Was Kunden über die Zusammenarbeit sagen: 4,9 Sterne bei 116 Google-Bewertungen.
Jan RuhoffGeschäftsführer VERSIANER · Makler mit Fliege
Jan begleitet SaaS-Unternehmen, Tech-Firmen, Händler und Hersteller, die in den US-Markt gehen oder US-Kunden haben, dabei, die Insurance Requirements ihrer Vertragspartner in passende deutsche Policen zu übersetzen: Betriebshaftpflicht mit USA/Kanada-Deckung, Berufshaftpflicht, Cyber-Versicherung und D&O. Als unabhängiger Makler vergleicht er die Bedingungen mehrerer Gesellschaften, statt dir einen einzelnen Tarif zu verkaufen, und fordert beim Versicherer das Certificate of Insurance an, das dein Kunde sehen will.
Betreut international tätige Software-Unternehmen100 % unabhängiger Versicherungsmakler § 34d GewO4,9 Sterne bei 116 Google-BewertungenTeil der Versuro Gruppe
Insurance Requirements, Auslandsdeckung, Certificate of Insurance: die wichtigsten Antworten
Drei Fragen, die uns Gründer und Geschäftsführer mit US-Kunden am häufigsten stellen, kurz und verständlich beantwortet.
Was steht in den Insurance Requirements eines US-Vertrags, und wie liest du sie?
Insurance Requirements sind der Abschnitt eines US-Vertrags, oft ein eigenes Exhibit im Master Service Agreement, in dem dein Kunde festlegt, welche Versicherungen du während der Laufzeit halten musst. Häufig stehen dort Zeilen wie Commercial General Liability, Professional Liability oder Errors & Omissions, Cyber Liability und, sobald du Mitarbeiter in den USA hast, Workers' Compensation, jeweils mit einer Mindestdeckungssumme in US-Dollar je Schadenfall (per occurrence) und je Versicherungsjahr (aggregate). Händler auf Marktplätzen sehen oft weniger: Amazon.com verlangt eine Commercial General, Umbrella oder Excess Liability, Walmart Marketplace eine General und Product Liability. E&O und Cyber stehen in diesen Anforderungen nicht (Quellen: Amazon Seller Central, Walmart Marketplace Learn). Dazu kommen Formvorgaben: ein Certificate of Insurance als Nachweis, der Kunde als Additional Insured, häufig ein Waiver of Subrogation und eine Vorab-Information, falls du die Police kündigst. Lies die Anforderungen Zeile für Zeile und ordne jeder Zeile eine deutsche Police zu. Was übrig bleibt, ist deine Lücke.
Reicht meine deutsche Betriebshaftpflicht für Kunden in den USA?
Das hängt von drei Punkten in deinem Tarif ab. Erstens vom räumlichen Geltungsbereich: Ob USA und Kanada eingeschlossen sind, steht in den Bedingungen deines Tarifs. Manche Tarife schließen sie ein, andere schließen sie aus oder prüfen sie nur auf Anfrage. Zweitens von den Ausschlüssen: Ob Punitive Damages, also Strafschadenersatz nach US-Recht, mitversichert sind, entscheidet der Wortlaut deines Tarifs. Bis das schriftlich geklärt ist, planst du sie als nicht versichert ein. Vertraglich übernommene Haftung aus Hold-Harmless-Klauseln ist nur versichert, wenn der Tarif sie einschließt. Drittens von der Deckungssumme: Sie muss die im Vertrag verlangte Summe in US-Dollar erreichen. Erfüllt deine Police alle drei Punkte, kann sie den Nachweis liefern. Sonst brauchst du einen Tarifwechsel, einen Zusatzbaustein oder eine ergänzende Lösung.
Wie bekomme ich schnell ein Certificate of Insurance mit Additional Insured?
Ein Certificate of Insurance stellt dir nicht dein Kunde aus, sondern dein Versicherer, in der Regel über deinen Makler. Du schickst uns die Insurance Requirements deines Vertrags, wir prüfen, ob deine Police die geforderten Deckungen, Summen und den Additional-Insured-Eintrag hergibt, und fordern dann den Nachweis in der Form an, die dein Kunde akzeptiert. Wie lange das dauert, hängt vom Tarif und von der Gesellschaft ab: Manche Anbieter stellen Zertifikate digital bereit, andere erstellen sie individuell. Muss erst ein Baustein wie die USA/Kanada-Deckung ergänzt werden, kommt die Antragsprüfung des Versicherers hinzu. Plane den Nachweis deshalb von Anfang an in deinen Vertragszeitplan ein, statt ihn am Tag der Unterschrift anzufordern.
Begriffs-Lexikon
Was die Begriffe in deinem US-Vertrag bedeuten
Jeder Begriff mit seinem deutschen Gegenstück und der passenden VERSIANER-Seite. Keine Rechtsberatung, sondern eine Übersetzungshilfe für dein nächstes Vertragsgespräch.
Commercial General Liability, kurz CGL oder General Liability, ist die US-Betriebshaftpflicht: Sie deckt Personen- und Sachschäden, die dein Unternehmen Dritten zufügt, und in der Regel auch bestimmte Persönlichkeits- und Werberechtsverletzungen. Das deutsche Gegenstück ist die Betriebshaftpflichtversicherung. Verlangt ein US-Vertrag General Liability mit einer Deckungssumme in US-Dollar, prüfst du in deiner Betriebshaftpflicht drei Dinge: den räumlichen Geltungsbereich inklusive USA/Kanada, die Höhe der Deckungssumme und die Frage, ob die Police vertraglich übernommene Haftung mitversichert. Auf versianer.de findest du dazu den Betriebshaftpflicht-Vergleich.
Commercial Liability Insurance ist kein einzelnes Produkt, und was gemeint ist, hängt vom Vertragspartner ab. Amazon.com meint damit eine Commercial General, Umbrella oder Excess Liability, Walmart Marketplace eine General und Product Liability (Quellen: Amazon Seller Central, Walmart Marketplace Learn). Andere Verträge können weitere Policen wie Professional Liability oder Cyber Liability einschließen. Welche Policen gemeint sind, steht in deinem Vertrag. In Deutschland entspricht dem je nach Fall die Kombination aus Betriebshaftpflicht, Produkthaftpflicht und Berufshaftpflicht, die du im Gewerbeversicherungs-Hub auf versianer.de im Zusammenhang siehst.
Errors & Omissions, kurz E&O, in US-Verträgen auch Professional Liability genannt, versichert Vermögensschäden, die dein Kunde durch Fehler oder Unterlassungen in deiner Leistung erleidet: eine fehlerhafte Software-Funktion, ein Beratungsfehler, eine verpasste Frist, ohne dass etwas beschädigt wird oder jemand verletzt ist. Das deutsche Gegenstück ist die Vermögensschadenhaftpflicht, bei VERSIANER unter Berufshaftpflicht-Vergleich zu finden. Für SaaS-Anbieter, Agenturen und Dienstleister wird E&O in US-Enterprise-Verträgen häufig gefordert, oft mit eigener Deckungssumme neben der General Liability.
Professional Indemnity, kurz PI, ist der britische und europäische Begriff für dasselbe, was in den USA Errors & Omissions oder Professional Liability heißt: die Absicherung von Vermögensschäden aus beruflichen Fehlern. Du triffst ihn in Verträgen mit britischen Partnern, bei Versicherern aus dem Londoner Markt und in vielen internationalen Ausschreibungen. Im deutschen Sprachgebrauch entspricht Professional Indemnity der Berufshaftpflicht beziehungsweise Vermögensschadenhaftpflicht, auf versianer.de unter Berufshaftpflicht-Vergleich. Wichtig für dich: E&O, Professional Liability und Professional Indemnity meinen dieselbe Deckung, du brauchst sie nicht dreimal.
Cyber Liability bezeichnet den Haftpflichtteil einer Cyber-Versicherung: Ansprüche Dritter nach einem Datenleck, einem Angriff auf deine Systeme oder dem Ausfall deiner Plattform, dazu Meldekosten, Datenschutzverfahren und Krisenmanagement. In US-Verträgen wird Cyber Liability oft neben General Liability und E&O als eigene Zeile mit eigener Mindestsumme gefordert, weil Datenschutzverstöße in den USA teuer werden können. Das deutsche Produkt dazu ist die Cyber-Versicherung, die neben den Drittschäden auch deine Eigenschäden wie Wiederherstellung und Betriebsunterbrechung abdeckt. Ob Ansprüche aus den USA eingeschlossen sind, ist Tarifsache und gehört auf deine Prüfliste.
Product Liability ist die US-Produkthaftpflicht: Sie greift, wenn ein von dir hergestelltes, importiertes oder unter deiner Marke verkauftes Produkt in den USA einen Personen- oder Sachschaden verursacht. Das deutsche Gegenstück ist die Produkthaftpflichtversicherung, bei VERSIANER unter Produkthaftpflicht. Zwei Punkte entscheiden über die Tauglichkeit für das US-Geschäft: Erstens muss die USA/Kanada-Deckung eingeschlossen sein. Ob sie das ist, steht in den Bedingungen deines Tarifs: Manche Tarife schließen sie ein, andere schließen sie aus oder prüfen sie nur auf Anfrage. Zweitens erwarten US-Partner meist eine Police nach dem Occurrence-Prinzip, bei der der Zeitpunkt des Schadenereignisses zählt, statt einer Claims-made-Police, bei der der Zeitpunkt der Anspruchserhebung maßgeblich ist (Quellen: GTAI, Amazon Seller Central, Walmart).
Ein Certificate of Insurance, kurz COI, ist die Bestätigung deines Versicherers, dass deine Police besteht, welche Deckungen sie umfasst, wie hoch die Deckungssummen sind und bis wann sie läuft. US-Kunden, Marktplätze und Vermieter verlangen es als Standardnachweis, in den USA meist auf dem ACORD-Formular. Additional Insured bedeutet, dass dein Vertragspartner in deiner Police als weiterer Versicherter eingetragen wird. Wie weit sein Schutz reicht, hängt vom Wortlaut des Eintrags und der Police ab. Amazon.com verlangt zum Beispiel den Eintrag „Amazon.com Services LLC and its affiliates and assignees“ (Quelle: Amazon Seller Central, Commercial Liability Insurance Requirements). Walmart verlangt zusätzlich, dass deine Police primär und ohne Beteiligung anderer Versicherer gilt (primary and non-contributory) und dass Abwehrkosten die Deckungssumme nicht mindern (Quelle: Walmart, Insurance Requirements, 18.02.2025). Das COI stellst nicht du aus, sondern dein Versicherer, in der Regel über deinen Makler. Die passende Seite auf versianer.de ist Amazon-Versicherung.
Ein Hold Harmless Agreement, in Verträgen auch Indemnification-Klausel und umgangssprachlich manchmal Letter of Indemnity genannt, ist keine Versicherung, sondern eine Vertragsklausel: Du stellst deinen Vertragspartner von Haftung frei und übernimmst Ansprüche, die eigentlich ihn treffen würden. Der Begriff Letter of Indemnity stammt ursprünglich aus Schifffahrt und Handelsfinanzierung. In SaaS- und Enterprise-Verträgen ist meist die Hold-Harmless- oder Indemnification-Klausel gemeint. Versicherbar ist eine solche Freistellung nur, soweit deine Police vertraglich übernommene Haftung, die contractual liability, mitversichert. Genau das ist der Prüfpunkt: Lass die Klausel vor der Unterschrift gegen deine Betriebs- und Berufshaftpflicht prüfen. Die rechtliche Bewertung der Klausel selbst gehört zu deinem Anwalt, nicht zu deinem Makler.
Umbrella Liability und Excess Liability sind Zusatzpolicen, die über den Deckungssummen deiner Grundpolicen sitzen: Ist die Summe der General Liability ausgeschöpft, zahlt die Umbrella-Police darüber hinaus. US-Verträge verlangen sie, wenn die geforderte Mindestdeckung höher liegt, als eine einzelne Grundpolice üblicherweise hergibt. In Deutschland gibt es dafür keinen eigenen Produktnamen. Das Gegenstück ist eine höhere Deckungssumme in der Betriebs- oder Produkthaftpflicht oder eine Exzedentenversicherung, die über der Grundpolice ansetzt. Prüfe zuerst, ob deine Grundpolice die verlangte Summe direkt erreichen kann, bevor du nach einer Umbrella-Lösung suchst.
Ein Waiver of Subrogation ist ein Regressverzicht: Dein Versicherer verzichtet darauf, nach einem bezahlten Schaden bei deinem Vertragspartner Rückgriff zu nehmen, selbst wenn dieser den Schaden mitverursacht hat. US-Kunden verlangen die Klausel häufig zusammen mit dem Additional-Insured-Eintrag, damit sie nach einem Schaden nicht von deinem Versicherer in Anspruch genommen werden. Ob und für welche Partner dein Versicherer einen solchen Verzicht erklärt, ist Tarif- und Einzelfallsache. Ob er im Zertifikat stehen muss, regelt dein Vertrag. Walmart verlangt ihn zum Beispiel zugunsten von Walmart, soweit gesetzlich zulässig (Quelle: Walmart, Insurance Requirements, 18.02.2025).
Workers' Compensation ist die gesetzliche US-Unfallversicherung für Arbeitnehmer, die Arbeitgeber in fast allen US-Bundesstaaten abschließen müssen, sobald sie dort Mitarbeiter beschäftigen. In US-Verträgen taucht sie als Standardzeile in den Insurance Requirements auf. Hast du keine Mitarbeiter in den USA, betrifft dich die Zeile in der Regel nicht. Mit US-Angestellten oder einer US-Tochtergesellschaft brauchst du eine lokale Lösung vor Ort. Workers' Compensation ist kein VERSIANER-Produkt. Das deutsche Gegenstück für deine Mitarbeiter hierzulande ist die gesetzliche Unfallversicherung über die Berufsgenossenschaft.
Occurrence und Claims-made sind die zwei Prinzipien, nach denen eine Haftpflichtpolice bestimmt, welcher Vertrag für einen Schaden zuständig ist. Beim Occurrence-Prinzip zählt der Zeitpunkt des Schadenereignisses: Passiert der Schaden während der Laufzeit, ist die Police zuständig, auch wenn der Anspruch erst Jahre später erhoben wird. Beim Claims-made-Prinzip zählt der Zeitpunkt, an dem der Anspruch gegen dich erhoben wird. Nach Vertragsende kann eine verlängerte Meldefrist (Extended Reporting Period) nötig sein, sonst entsteht eine Lücke. Walmart stellt für Claims-made-Policen zusätzliche Bedingungen: eine Option auf 24 Monate verlängerte Meldefrist und ein Retroactive Date, das nicht später liegt als der spätere von zwei Terminen, nämlich Beginn der Geschäftsbeziehung mit Walmart oder Ende der letzten Occurrence-Police, die ersetzt wird. Beides muss auf dem Zertifikat vermerkt sein (Quelle: Walmart, Insurance Requirements, 18.02.2025). Nach welchem Prinzip eine deutsche Police arbeitet, steht in ihren Bedingungen: Schadenereignis, Verstoß oder Claims-made. US-Verträge schreiben häufig vor, welches Prinzip sie akzeptieren. Deshalb gehört die Frage auf deine Prüfliste.
Das Retroactive Date spielt bei Claims-made-Policen eine Rolle: Fehler, die vor diesem Datum passiert sind, sind nicht mitversichert, auch wenn der Anspruch erst während der Vertragslaufzeit erhoben wird (Quelle: IRMI Glossary). Die genaue Regelung steht in den Bedingungen deines Tarifs. Walmart verlangt zum Beispiel bei Claims-made-Policen, dass das Retroactive Date nicht später liegt als der spätere von zwei Terminen: Beginn der Geschäftsbeziehung mit Walmart oder Ende der letzten Occurrence-Police, die ersetzt wird (Quelle: Walmart, Insurance Requirements, 18.02.2025). Wechselst du die Police, lohnt der Blick auf dieses Datum, damit keine Lücke für Fehler aus der Vergangenheit entsteht.
Aus der Presse
US-Haftung im Ernstfall: Konzernfälle und Zahlen
Laut Marathon Strategies sprachen US-Jurys 2025 in 190 Verfahren gegen Unternehmen jeweils mindestens 10 Mio. USD zu, zusammen mehr als 25,6 Mrd. USD. Die drei Fälle unten betreffen Konzerne, keinen Mittelständler.
Drei Konzernfälle: Ausfall, Datenpanne, Strafschadenersatz
Software-Ausfall, Klage, Ausgang offen (Stand Mai 2025)19.07.2024 · Fulton County, Georgia
Delta beziffert Kosten laut The Register auf rund 500 Mio. USD und verklagt CrowdStrike
Ein fehlerhaftes Update von CrowdStrike legte im Juli 2024 Millionen Windows-Rechner lahm. Delta Air Lines verklagte den Anbieter im Oktober 2024 in Georgia. Am 16.05.2025 wies ein Gericht den Abweisungsantrag von CrowdStrike teilweise zurück, mehrere Ansprüche laufen weiter.
Laut The Register musste Delta rund 7.000 Flüge streichen und schätzte die Kosten des Vorfalls zuvor selbst auf rund 500 Mio. USD.
Laut The Register entfielen die Vorwürfe der vorsätzlichen Falschdarstellung und des Betrugs durch Verschweigen. Fahrlässigkeit und unbefugter Computerzugriff bleiben.
CrowdStrikes Anwalt erwartet, dass Deltas Ansprüche auf einstellige Millionen begrenzt oder als unbegründet gewertet werden.
EinordnungDie Berichte enden im Mai 2025. Ein Urteil oder Vergleich wird nicht genannt, ebenso wenig, ob CrowdStrike versichert ist. Laut CrowdStrikes Anwalt (The Register) begrenzt der Vertrag den Schaden im schlimmsten Fall, die Klage läuft trotzdem weiter. Prüfe deshalb Haftungsgrenze im Vertrag und Deckungssumme zusammen.
Datenpanne, Sammelklagen, Ausgang offen (Stand Oktober 2025)16.07.2025 · Minnesota, USA
US-Versicherer Allianz Life: Datenpanne über Cloud-CRM, laut Behörde 1.497.063 Betroffene, Sammelklagen
Laut dem US-Versicherer Allianz Life verschaffte sich am 16.07.2025 ein Angreifer per Social Engineering Zugang zu einem Cloud-CRM eines Dritten. Kunden reichten danach Sammelklagen gegen das Unternehmen ein.
Allianz Life bestätigte, dass Angreifer personenbezogene Daten der Mehrheit der Kunden, Finanzfachleute und ausgewählter Mitarbeiter erlangten.
Laut Cyber Daily (02.10.2025) nennt die Generalstaatsanwaltschaft von Maine insgesamt 1.497.063 betroffene Menschen.
Laut Cyber Daily ging die erste Sammelklage am 31.07.2025 beim Bundesgericht in Minnesota ein, eine zweite folgte einen Tag später.
EinordnungLaut Insurance Business sind die Behauptungen der Klage vom 01.08.2025 gerichtlich nicht geprüft. Die Berichte nennen weder einen Ausgang noch Versicherungsschutz von Allianz Life. Die Klagen richten sich laut Berichten gegen Allianz Life, der Zugriff traf ein Cloud-System eines Dritten. Stand der Berichte: 02.10.2025.
Jury spricht gegen Bayer 2,25 Mrd. USD zu, ein Gericht kürzt später auf 400 Mio. USD
Eine Jury in Philadelphia verurteilte Bayer im Januar 2024 in einem Roundup-Verfahren zu 2,25 Mrd. USD an einen Kläger aus Pennsylvania. Bayer kündigte Berufung an. Laut Claims Journal (Reuters) senkte das Gericht die Summe später auf 400 Mio. USD.
Das Urteil besteht aus 250 Mio. USD Entschädigung und 2 Mrd. USD Strafschadenersatz (ORF.at, 27.01.2024).
Laut Claims Journal (Reuters, 05.06.2024) kürzte das Gericht auf 400 Mio. USD: 50 Mio. USD Entschädigung und 350 Mio. USD Strafschadenersatz.
Anderer Fall (SCOTUSblog): Der Supreme Court entschied am 25.06.2026 mit 7 zu 2: Bundesrecht schließt Klagen nach Landesrecht wegen fehlender Pestizid-Warnhinweise aus.
EinordnungDie Quellen nennen weder Versicherungsschutz noch den Ausgang der Berufung. Laut IHK Düsseldorf wird Strafschadenersatz allgemein nur bei grob fahrlässigem oder vorsätzlichem Verhalten verhängt. Was die Jury hier festgestellt hat, berichten die Quellen nicht. Das Supreme-Court-Urteil betrifft ein anderes Verfahren.
Die Fälle sind Einzelfälle aus Presseberichten und keine Rechtsberatung, die Zahlen stammen aus den genannten Quellen, und ob eine Versicherung leistet, hängt von den vereinbarten Bedingungen ab.
Kostenlos und unverbindlich: In 15 Minuten klären wir, welchen Versicherungsnachweis dein US-Vertrag verlangt und was dazu in deinen Policen steht.
Häufige Fragen
Fragen, die uns Firmen mit US-Kunden häufig stellen
Ein erster Überblick. Für die Einschätzung deines konkreten Vertrags sprechen wir am besten persönlich.
Gemeint ist eine Betriebshaftpflicht, die je Schadenfall mindestens eine Million US-Dollar zahlt, meist auch je Versicherungsjahr. Die Summe ist typisch für Marktplatz-Anforderungen. Walmart Marketplace verlangt zum Beispiel 1 Mio. USD je Schadenfall und 2 Mio. USD insgesamt (Quelle: Walmart Marketplace Learn, 12.12.2025). Amazon.com verlangt sie von Verkäufern, die in einem Monat mehr als 10.000 USD Bruttoerlöse auf Amazon.com erzielen, zusammen mit Amazon als Additional Insured und einem Selbstbehalt von höchstens 10.000 USD (Quelle: Amazon Seller Central, Commercial Liability Insurance Requirements). Für dich heißt das: Deine Betriebs- oder Produkthaftpflicht braucht eine Deckungssumme, die umgerechnet über dieser Schwelle liegt, einen räumlichen Geltungsbereich, der die USA einschließt, und einen Versicherer, der den Nachweis in der geforderten Form ausstellt. Ob deine bestehende Police das kann, zeigt der Blick in die Bedingungen, nicht in den Versicherungsschein.
Für Exporte, Online-Verkäufe und Dienstleistungen aus Deutschland heraus reicht in vielen Fällen eine deutsche Police, deren Auslandsdeckung weltweit inklusive USA und Kanada gilt und deren Deckungssumme die Vertragsvorgabe erreicht. Diese Deckung ist Tarifsache: Manche Tarife schließen USA und Kanada ein, andere aus oder nur auf Anfrage. Sobald du eine US-Tochtergesellschaft gründest, Mitarbeiter in den USA beschäftigst oder ein Partner ausdrücklich eine in den USA zugelassene Police (admitted policy) verlangt, brauchst du eine lokale Lösung vor Ort. Welcher Weg passt, prüfen wir an deinem Vertrag, nicht pauschal.
Punitive Damages sind Strafschadenersatz nach US-Recht: Ein Gericht spricht dem Geschädigten über den eigentlichen Schaden hinaus einen Betrag zu, der den Verursacher bestrafen und abschrecken soll. Laut IHK Düsseldorf werden sie nur bei grob fahrlässigem oder vorsätzlichem Verhalten verhängt (Quelle: IHK Düsseldorf, Stand 09.2024). Ob dein Tarif Ansprüche mit Strafcharakter ausschließt, steht in den Bedingungen. Wir lesen die Klausel mit dir. Bis das schriftlich geklärt ist, planst du Punitive Damages als nicht versichert ein. Was deine Police trägt, sind der tatsächliche Schaden und, je nach Tarif, die Abwehrkosten, die vor US-Gerichten hoch sein können. Kläre mit deinem Anwalt, ob und wie sich das Risiko im Vertrag begrenzen lässt.
Publisher- und Plattformverträge aus den USA enthalten häufig einen Insurance-Abschnitt, zum Beispiel mit General Liability, Errors & Omissions für Fehler in deiner Leistung und, wenn dein Spiel Nutzerdaten verarbeitet oder Online-Funktionen hat, Cyber Liability. Dazu kommen Indemnification-Klauseln, mit denen du den Publisher etwa von Ansprüchen wegen verletzter Rechte Dritter freistellst. Für dich heißt das: Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht mit USA-Deckung, eine Cyber-Versicherung, deren Drittschadendeckung US-Ansprüche einschließt, und ein Blick darauf, ob deine Policen vertraglich übernommene Haftung mitversichern. Welche Summen und Fristen gelten, steht in deinem Vertrag. Wir übersetzen sie in die passenden Bausteine.
Im Vendor-Onboarding eines US-Konzerns bekommst du häufig ein Insurance Exhibit mit Mindestsummen für Commercial General Liability, Professional Liability oder E&O und Cyber Liability, oft ergänzt um Workers' Compensation für US-Mitarbeiter und eine Umbrella-Anforderung bei höheren Summen. Nachzuweisen ist das über ein Certificate of Insurance, das den Kunden als Additional Insured nennt, häufig mit Waiver of Subrogation und einer Vorab-Information bei Kündigung deiner Police. Deutsche Berufshaftpflicht, Betriebshaftpflicht und Cyber-Versicherung können diese Nachweise liefern, wenn ihre Auslandsdeckung die USA einschließt und die Summen passen. Schick uns das Exhibit, dann sagen wir dir Zeile für Zeile, was deine Policen hergeben und was fehlt.
Amazon.com verlangt von Verkäufern, die in einem Monat mehr als 10.000 USD Bruttoerlöse aus Verkäufen auf Amazon.com erzielen, eine Haftpflichtversicherung (Commercial General, Umbrella oder Excess Liability) mit mindestens 1 Mio. USD je Schadenfall und insgesamt, einem Selbstbehalt von höchstens 10.000 USD und dem Eintrag „Amazon.com Services LLC and its affiliates and assignees“ als Additional Insured. Du musst sie innerhalb von 30 Tagen nach Überschreiten der Schwelle abgeschlossen haben, Amazon kann sie auch früher verlangen. Der Versicherer braucht außerdem ein Rating von mindestens A- bei S&P oder AM Best (ein gleichwertiges lokales Rating ist erlaubt, wenn diese Agenturen im Land nicht gelten) und muss Amazon mindestens 30 Tage vor Kündigung, Änderung oder Nichtverlängerung informieren (Quelle: Amazon Seller Central, Commercial Liability Insurance Requirements; die Angaben gelten für den Amazon.com-Store). Wie der Nachweis konkret aussieht und welche Tarife USA-Verkäufe einschließen, zeigen dir die Seiten Amazon-Versicherung und Produkthaftpflicht auf versianer.de.
Das hängt davon ab, ob deine bestehende Police den Anforderungen schon entspricht. Ist das der Fall, fordern wir das Certificate of Insurance beim Versicherer an. Manche Gesellschaften stellen es digital bereit, andere erstellen es individuell, eine feste Frist gibt es nicht. Muss erst ein Tarif gewechselt oder ein Baustein wie die USA/Kanada-Deckung ergänzt werden, kommt die Antragsprüfung des Versicherers hinzu, die bei US-Risiken gründlicher ausfällt. Deshalb unser Rat: Schick uns die Insurance Requirements, sobald du sie hast, nicht erst, wenn die Unterschrift ansteht.
Eine US-Tochter ist ein eigenes Rechtssubjekt mit eigenem Risiko: Sie ist über deine deutsche Police in der Regel nicht automatisch mitversichert, und für Mitarbeiter in den USA gilt die Pflicht zur Workers' Compensation nach dem Recht des jeweiligen Bundesstaats. Üblich ist dann eine Kombination aus einer deutschen Police mit weltweiter Deckung für das Mutterunternehmen und lokalen Policen für die US-Gesellschaft. Auch die D&O-Versicherung solltest du prüfen, weil Geschäftsführer und Directors einer US-Gesellschaft persönlichen Haftungsrisiken nach US-Recht ausgesetzt sind. Wir klären mit dir, welche Bausteine aus Deutschland bleiben und wo eine Lösung vor Ort nötig wird.
Dein nächster Schritt
Mit Jan ins Cockpit
In 15 Minuten sehen wir gemeinsam, was dein US-Vertrag verlangt und was deine Policen heute hergeben: General Liability, E&O, Cyber Liability, Additional Insured. Du schickst die Insurance Requirements, wir übersetzen sie. Unverbindlich und auf Augenhöhe.
Jan RuhoffGeschäftsführer VERSIANER · Makler mit Fliege
